Vay tiền qua thẻ tín dụng là phương thức tài chính cho phép khách hàng rút tiền mặt hoặc ứng trước tiền từ hạn mức thẻ tín dụng do ngân hàng cung cấp phù hợp cho các nhu cầu chi tiêu khẩn cấp. Tuy nhiên, người vay cần biết những lưu ý quan trọng khi vay tiền qua thẻ tín dụng để tránh gánh nặng tài chính không mong muốn.
Đặc điểm của hình thức vay tiền qua thẻ tín dụng
Không cần hồ sơ phức tạp
Khách hàng chỉ cần có thẻ tín dụng hợp lệ là có thể rút tiền hoặc ứng tiền mặt mà không cần cung cấp thêm giấy tờ phức tạp như các hình thức vay thông thường.
Không cần tài sản thế chấp
Hình thức vay tiền qua thẻ tín dụng không yêu cầu tài sản thế chấp, giúp khách hàng tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng mà không cần đảm bảo bằng bất kỳ tài sản nào. Khách hàng có thể vay tiền dựa trên hạn mức tín dụng mà ngân hàng cấp.
Thủ tục đơn giản, nhanh chóng
Khách hàng có thể thực hiện giao dịch vay tiền qua thẻ tín dụng một cách thuận tiện, với quy trình xét duyệt tự động và thời gian giải ngân nhanh, đáp ứng nhu cầu tài chính khẩn cấp mà không cần thủ tục rườm rà.
Lãi suất cao hơn vay thông thường
So với các khoản vay thế chấp hoặc tín chấp lãi suất của hình thức vay này có thể tăng cao nếu khách hàng không thanh toán đúng hạn, kéo theo phí phạt và lãi suất quá hạn. Do đó, trước khi quyết định vay qua thẻ tín dụng, người vay cần tìm hiểu kỹ về mức lãi suất, thời gian miễn lãi và các điều kiện thanh toán để đảm bảo khả năng chi trả.
Hình thức vay tiền qua thẻ tín dụng không yêu cầu tài sản thế chấp và thủ tục nhanh chóng
Xem thêm: Top 5 app vay tiền góp 40 ngày giải ngân nhanh, lãi suất thấp
Giải ngân nhanh
Khách hàng có thể nhận tiền ngay sau khi thực hiện giao dịch rút tiền hoặc ứng tiền mặt từ thẻ tín dụng. Quá trình giải ngân diễn ra nhanh chóng, đáp ứng kịp thời các nhu cầu tài chính khẩn cấp mà không cần trải qua quy trình xét duyệt phức tạp như các khoản vay thông thường.
Hạn mức phụ thuộc vào uy tín tín dụng
Hạn mức vay tiền qua thẻ tín dụng được ngân hàng cấp dựa trên mức độ uy tín tín dụng của khách hàng. Những khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, thu nhập ổn định và điểm tín dụng cao sẽ được cấp hạn mức vay lớn hơn. Ngược lại, nếu điểm tín dụng thấp hoặc có nợ xấu, hạn mức vay có thể bị giới hạn hoặc không được duyệt.
Miễn lãi trong thời gian nhất định
Một lợi thế của việc vay tiền qua thẻ tín dụng là khách hàng có thể tận dụng khoảng thời gian miễn lãi do ngân hàng cung cấp, thường kéo dài từ 45 đến 55 ngày. Trong thời gian này, nếu hoàn trả đầy đủ số tiền đã sử dụng, khách hàng sẽ không bị tính lãi suất. Tuy nhiên, nếu quá thời hạn miễn lãi mà chưa thanh toán hết, khoản vay sẽ bị áp dụng lãi suất cao. Vì vậy, người vay cần quản lý chi tiêu hợp lý để tránh bị áp lực tài chính.
Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt sẽ được cấp hạn mức vay lớn hơn
Lưu ý quan trọng khi vay tiền qua thẻ tín dụng
- Kiểm tra thời gian miễn lãi thường từ 45 – 55 ngày để tránh bị áp dụng lãi suất cao;
- Khi rút tiền từ thẻ tín dụng, ngân hàng thường áp dụng mức phí từ 2 – 4% số tiền rút, khiến chi phí vay tăng lên đáng kể;
- Không rút tiền mặt thường xuyên vì rút từ thẻ tín dụng thường đi kèm với phí rút tiền cao (khoảng 3 – 4% số tiền rút) và lãi suất phát sinh ngay lập tức. Việc rút tiền mặt quá thường xuyên có thể khiến ngân hàng đánh giá khách hàng có nhu cầu tài chính cấp bách, ảnh hưởng đến điểm tín dụng;
- Tránh trả chậm vì sẽ bị phạt phí trễ hạn và ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng;
- Chỉ vay trong khả năng chi trả tránh tình trạng nợ chồng nợ;
- Đọc kỹ hợp đồng, đặc biệt là lãi suất, phí rút tiền, phí phạt để có kế hoạch tài chính phù hợp.
Vay tiền qua thẻ tín dụng giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn tài chính nhanh chóng nhưng cần hiểu rõ các điều khoản, lãi suất và phí phát sinh để tránh rủi ro. Hy vọng bài viết trên Tinnghiabank.vn đã giúp bạn có cái nhìn tổng quan về hình thức vay này, từ đó đưa ra quyết định tài chính hợp lý và phù hợp với nhu cầu của mình.
